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수협은행의 M&A추진보다 건전성 지표 향상 우선 필요
2024년 3월 기준, BIS(자기자본비율) 수협은행의 경우 농협과 시중은행에 비해 낮고, 연체율은 높아
서천호 의원(국민의힘, 경남 사천·남해·하동)이 수협은행의 금융지주회사 전환을 위한 무리한 M&A추진 보다 건전성 지표 향상이 우선되어야 한다고 지적하였다.
서천호 의원이 예금보험공사 자료를 분석한 결과, 수협은행의 BIS(자기자본비율)이 농협은행에 비해서도 약 3% 정도 낮고, 주요 시중은행에 비해서도 적게는 1.2%에서 많게는 6.3% 정도 낮았으며, 지방은행에 비해서도 0.8%에서 많게는 4.8% 정도 낮은 것으로 나타났다.(붙임)
또한 연체율의 경우에는 농협을 포함 다른 주요시중은행에 비해 0.19%에서 0.37% 정도 높게 나타났고 지방은행에 비해서는 0.02%에서 0.64% 낮은 수준을 보이고 있는데, 지난해 말을 기준으로 비교해볼 때 수협은행은 연체율이 0.18% 증가한데 반해, 제주은행을 제외한 다른 은행들은 평균적으로 0.038%밖에 증가하지 않은 것으로 나타났다.
은행의 자기자본비율(BIS)은 은행이 자본을 얼마나 충분히 보유하고 있는지를 나타내는 은행의 건전성 지표로, 이는 은행이 예기치 못한 손실을 감당할 수 있는 위험에 대해 얼마나 잘 대비하고 있는지를 평가하는 기준으로 이 비율이 높을수록 은행은 재무적으로 안정적임을 의미한다.
또한 연체율은 은행의 보유자산 중 가장 중요한 대출채권의 질적수준을 평가하는 지표로, 대출채권 중 납기기일 내에 상환되지 않고 연체상태에 있는 대출채권은 은행의 수지를 악화시키는 요인으로 작용한다.
수협은행은 금융지주사로의 전환을 위해 자회사 확보가 필요한데, 현재 자회사가 없기 때문에 자회사를 확보하고자 M&A를 추진하고 있는 중이다. 그러나 M&A를 시도하는 과정에서 가격 등에 이견이 있어 무산된 바 있다.
서천호 의원은 “수협은행의 BIS자기자본비율 및 연체율이 다른 시중은행들에 비해 좋지 않은 수치를 보이고 있는 상황에서 무리하게 M&A를 추진함으로써 건전성이 악화될 경우 수협은행의 대주주인 수협중앙회도 타격을 받을 수밖에 없다.”면서, “수협은행의 자기자본비율 및 연체율 등 건전성 지표를 먼저 개선하는 것이 우선되어야 한다.”고 밝혔다.
<붙임> 각 은행별 자기자본비율 및 연체율(2024. 3월 기준)
구 분 | 총자산 | 자기자본 | BIS 자기자본비율 | 연체율(총대출채권) | |||
23.12월 | 24.3월 | 증감 | |||||
수협은행 | 56조원 | 3.8조원 | 14.78% | 0.44% | 0.62% | 0.18% | |
농협은행 | 405.6조원 | 22.6조원 | 17.70% | 0.43% | 0.43% | 0 | |
주요 시중 은행 | SC | 89.7조원 | 5.2조원 | 21.10% | 0.27% | 0.35% | 0.08% |
신한 | 605.6조원 | 30.3조원 | 17.65% | 0.26% | 0.32% | 0.06% | |
하나 | 589.7조원 | 30.1조원 | 17.38% | 0.26% | 0.29% | 0.02% | |
국민 | 624.4조원 | 35.1조원 | 17.35% | 0.22% | 0.25% | 0.03% | |
우리 | 517.9조원 | 24.6조원 | 15.92% | 0.26% | 0.28% | 0.02% | |
지방 은행 | 제주 | 7.3조원 | 0.5조원 | 19.58% | 0.98% | 1.26% | 0.28% |
대구 | 79.2조원 | 4.7조원 | 16.40% | 0.61% | 0.64% | 0.03% | |
광주 | 34.6조원 | 2.1조원 | 15.66% | 0.61% | 0.67% | 0.06% | |
출처 : 예금보험공사